最近曾被問到關於保證承保的問題，問我南山人壽有保證承保嗎？當下腦筋一片空白，
不是因公司沒有而不知如何回答，而是，腦子裡正在搜尋”保證承保”這單字的意思，後來
才想到原來有這麼一段起源。
乍看之下，保證承保是個非常優秀的字眼，事實上是個非常危險的單字，就好比投資
基金、股票、房地產一般，有的人從中投資轉取相當的投資報酬，看起來非常棒，可是要
真正懂這其中的運作還有評估未來狀況，才有可能從中獲益，從以下資料明顯的看出，保
證承保，對保險公司而言非常不利，有高風險的人才會想要主動投保，勢必會有一大筆支
出(理賠)，因此為減輕這樣的龐大支出，會設定一些刁難的理賠條件，等於沒用到就是花
錢保平安，要用到也不一定有錢可用，與其如此，到不如趁健康，年紀輕，有賺錢能力的
時候，就該投保，以免到老醫藥費用高保費也高，避免要投保的時候還要做體檢之類的多
層手續，會比較單純！
而我的公司，為客戶的權益著想，一定要做好公司財務上的管控，根本壓根沒想過要
做這樣的動作，唯有苦口婆心的勸，趁早趕快做好規劃，才是最好的！然而關於保證承保
的部分，有說過，其實不是沒有，如果是要理財儲蓄的部分，就沒有太大的問題啦！
若還有其他問題 歡迎留言尋問喔！
Money 發表於 2010-04-08 11:25 | 閱讀 | 「保證承保」保險近期隨著電視廣告強打再掀熱潮，積極搶攻50歲以上的百萬銀髮族市場，包括傳統壽險、意外險、醫療險都可以在免體檢、不問病史的情況下保證承保；但因承保後，理賠有但書，因此理賠糾紛不斷，保險專家提醒保戶，投保前仍應看清楚保單條款，以免投保後不符合需求而後悔。 根據保發中心統計，國內50歲以上的高齡族群未投保者超過120萬人，經常面臨保費貴、體檢不合而遭拒保吃閉門羹，因此，保證承保的保單吸引銀髮族高度興趣，目前包括康健人壽、友邦人壽及國華人壽都有保證承保的商品，但中泰人壽則是在去年決定停售。 目前保證承保的商品項目，也從傳統終身壽險、意外險，延伸至醫療險、重大疾病險，康健人壽將壽險或醫療險主約，搭配意外傷害或重大疾病附約銷售；友邦人壽則是銷售壽險、意外險及10年期健康險主約。國華人壽也有張「人瑞終身壽險」保證承保，為控制理賠風險，不可附加附約。 一般「保證承保」多為終身壽險主約，搭配傷害意外險附約，投保年齡為50到80歲，不用體檢、不用健康告知就能承保，投保後第3年起，可領回0.5-1倍保額或所繳保費擇高給付。國華人壽提醒，若被保險人在第1及第2保單年度內非因遭受意外傷害事故身故或致完全殘廢者，將無息退還身故或全殘當時已繳主約的保費總和，也就是說，保戶在第1-2年死亡，只能領回已繳主約保費的總和並不理賠。
2010年7月2日 23:28 生活中心／綜合報導 資料來源：http://www.nownews.com/2010/07/02/11490-2621821.htm 保證承保 注意3大不賠 【工商時報 陳慧芳／台北報導】 2010.04.08 市面上保證承保的保單不少，健康狀況多屬於「次標準體」的銀髮族，投保興趣甚高，不過，壽險業者指出，羊毛出在羊身上，保戶要有「不一定賠」的認知，特別是已經罹患癌症或慢性疾病者，隨著險種不同，投保不見得有利，建議注意該類型保險給付內容及理賠規定，避免後續發生糾紛。 壽險業者也分析，過去保證承保商品最常見的理賠糾紛，主要是前兩年內身故不給付保額，以及不給付醫療住院日額及投保時已有慢性疾病的理賠等。 國華人壽指出，若兩年之內被保險人身故，只能領回主約所繳保費總和，不會有保額的理賠，若是因為意外身故就可以領回基本保額，因此才會有不保證理賠的情況。 保證承保商品種類不少，傳統終身壽險理賠內容還算單純，保額也多控制在100萬元以內，通常只有前述狀況可能發生，但是較多理賠糾紛是發生在醫療險及意外險，主要是由於老年人本來發生疾病和風險的機率較高，加上理賠申請原因認定不易。 目前保證承保商品多為終身壽險附加意外傷害醫療附約，不過，許多高齡族群容易因此忽略疾病住院的醫療保障，誤以為投保意外住院醫療附約，因疾病而住院的話則不在理賠範圍內。 此外，保證承保的保費負擔，也比一般壽險保單來得高，以男性6 0歲投保20年期終身壽險主約試算，比一般壽險貴了將近50％，且普遍為10、20年期甚至是終身繳費的型態，保戶投保前宜先考量清楚，以免投保後反而面臨龐大的費用負擔。 不只「保證承保」 網友批康健人壽退保拖、理賠難
消基會於2日點名康健人壽，指出其廣告標語「保證承保」過於誇大，廣告詞更是漏洞百出，有誤導之嫌。網路上也有許多人反應該公司處處都充滿「陷阱」，不但退保不易，理賠申請也是困難重重。
除「保證承保」不過是廣告噱頭外，不少網友也反應「10天退保期」不過是個空話，因為該公司善用「拖」字訣，每當遇到有人要退保，不是專員避不聯絡，就以「已扣款」為由表示無法退保，尤其是使用信用卡扣款的人更容易遇到這種問題。
網友GS46就分享自己的經驗，表示他是透過銀行電話行銷口頭答應投保，使用信用卡扣款，但他之後收到保單時勾選「不要保」，並將保單寄回去。沒想到，當他收到信用卡帳單時，他還是被扣了一筆保費，由於時間已經是退保期的第10天，因此他馬上致電銀行專員，當時對方要他多考慮一下，就這樣糊里糊塗的繳納了第一個月的保費。
第二個月初，網友GS46立刻致電表明退保態度，但對方表示信用卡已扣款，無法退費，最多轉成低保費的意外險，而且繳完這個月(第二個月)之後連續5個月都免繳保費，5個月後再來退保。
由於康健人壽在網站上並沒有退保書供下載，也沒有講解該如何退保，因此若一般民眾遇到像網友GS46的情況，通常只能自認倒楣，而極欲退保的人甚至得上網「徵」退保書，才能順利逃脫不想保卻得持續繳費的惡夢。
另外，更有網友控訴表示，雖然康健人壽「保證保」還不需體檢，但保單的本質其實只是普通意外險，例如家中長者跌倒骨折，申請理賠時卻被打回，原因是長者原本就有骨質疏鬆，認為骨折是骨質疏鬆導致，與跌倒無關，因此不予理賠。2005年還有新聞報導，指一名女子在上班途中意外摔落橋下溺斃，但該公司卻認為橋上有護欄，普通人不可能跌下去，懷疑並非意外，因此不予理賠。
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